Kurzportrait der neuen Festgeld Banken: Noabank, Yapi Kredi, Abcbank & co.

Derzeit machen Neulinge am „Bankenhimmel“ in puncto gut verzinsten Tages- und Festgeldangeboten von sich reden: Die Kölner „abcbank“, die Degussa Bank, die Hamburger Grenke Bank, die türkisch-deutsche Isbank, die Frankfurter „noa bank“ und die niederländische Yapi Kredi Bank, wobei manche der genannten Banken gar nicht so neu sind. Dennoch lassen die eher unbekannten Namen deutsche Anleger noch zögern, da sie von diesen Banken noch nie etwas gehört haben. Einzig der Name Degussa mag ihnen bekannt vorkommen – aber heißt so nicht auch das drittgrößte Chemieunternehmen Deutschlands?

Wer sind also diese Banken, die im Vergleich zu den allseits bekannten Kreditinstituten mit hohen Zinssätzen werben und sogar Top-Anbieter aus dem Marktplatz verdrängen?

 Abcbank – bis zu 3,80% Zinsen p.a. auf Festgeldanlagen

Die 1939 gegründete Kölner Abcbank ist eine 100%ige Tochter der über 160 Jahre alten Neusser Werhahn KG, eine Unternehmensgruppe, zu der unter anderem auch das Bankhaus Werhahn in Neuss gehört. Die Abcbank bietet festverzinsliche Anlagen in Form eines Sparbriefes mit einer Mindestanlage von 5.000 Euro und einer Laufzeit zwischen zwei und fünf Jahren an. Bei jeder Laufzeitvariante erhält der Anleger einen garantierten Zinssatz auf die Einlage. Den Turnus der Zinsausschüttung legt der Sparer dabei selber fest und kann zwischen regelmäßiger Zinszahlung oder der Zinsausschüttung am Ende der Laufzeit wählen. 

Der Zinssatz bei einer Anlagesumme von 5.000 Euro und einer Laufzeit von zwei Jahren beträgt 2,40%, bei einer Laufzeit von drei Jahren 3,10% und einer Laufzeit von fünf Jahren 3,65% p.a. Bei einer Anlagesumme von 25.000 Euro beträgt der Zinssatz bei einer Laufzeit von fünf Jahren 3,80%. Die Bank ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen und haftet im Falle einer Insolvenz mit 5,7 Millionen Euro pro Person.

Yapi Kredi Bank – Euro-Plus Festgeldkonto mit bis 4,05% Zinsen p.a.

Die niederländische „Yapi Kredi Nederland N.V.“ entstand 2007 durch die Fusion mit der 1996 gegründeten Koc Bank Nederland und der ehemaligen Yapi Kredi Bank. Infolge dieser Fusion hat die Kocbank Nederland ihren Namen in Yapi Kredi Bank geändert. Die Bank bietet derzeit garantierte Zinssätze zwischen 2,25% und 4,05% p.a. für das online geführte Euro-Plus Festgeldkonto an.  Bei einer Mindestanlage von 5.000 Euro und einer Laufzeit von sechs Monaten beträgt der Zinssatz 2,25% p.a., bei einer Laufzeit von fünf Jahren 4,0% p.a.

Da die Bank sich in den Niederlanden befindet, ist sie nicht, genau wie das BIGBANK Festgeld, dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen. Sie ist Mitglied der niederländischen Einlagesicherung. Die Einlagensicherung im Insolvenzfall beträgt 100.000 Euro pro Person.

Degussa Bank GmbH – 2,15% p.a. Zinsen auf Fest- und Tagesgeld

Die Frankfurter Degussa Bank wurde bereits 1873 als Deutsche Gold- und Silberscheideanstalt gegründet, wobei das Bankgeschäft von Anfang an Bestandteil der Degussa-Unternehmenstätigkeit war. Seit Januar 2007 gehört die Degussa Bank zur Unternehmensgruppe der 1798 gegründeten unabhängigen Hamburger Privatbank M.M. Warburg. Das Besondere an der Degussa Bank ist, dass sie mit über 200 kleinen Filialen bei vielen namhaften Unternehmen als „Bank am Arbeitsplatz“ vertreten ist und der Firmenbelegschaft Finanzdienstleistungen anbietet – 110 der Filialen sind allerdings öffentlich was heißt, dass dort jeder ein Tages- oder Festgeldkonto eröffnen kann. 

Die Degussa Bank, die vom Finanztest der Stiftung Warentest ein Top-Ranking erhalten hat, bietet online 2,15% Zinsen auf Tages- und Festgeld sowie bis zu 3,55% auf Sparbriefe. Beim Tagesgeld ist kein Mindestanlagebetrag notwendig und die Verzinsung gibt es ab dem ersten Euro. Die Mindestanlage beim Festgeldkonto beträgt 5.000 Euro und der Anlagezeitraum 1-6 Monate. Die Bank ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen und haftet im Falle einer Insolvenz mit über 38 Millionen Euro pro Person.

Grenke Bank – Festgeld mit bis zu 3% Verzinsung p.a.

Die seit Februar 2009 zur Grenke Gruppe gehörende ehemalige Hesse Newman & Co. AG, die seit 1777 eine Privatbank war, bietet Festgeldanlagen mit einer Verzinsung von bis zu 3% p.a. an. Die Mindesteinlage beträgt 2.000 Euro bei einer Laufzeit zwischen 3 und 48 Monaten. Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Anlagezeit, bei Laufzeiten ab 24 Monaten jährlich. Die Online-Kontoführung ist wie auch bei den oben genannten Konten kostenfrei.

Bei einem Anlagebetrag von 2.000 Euro und einer Laufzeit von drei Monaten beträgt der Zinssatz 1,50%, bei einer Laufzeit von 12 Monaten 2%, bei 24 Monaten 2,30 und bei 48 Monaten 3% p.a. Die Bank ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen und haftet im Falle einer Insolvenz mit 2,088 Millionen Euro pro Person.

Isbank – 3,2% Zinsen p.a. auf Festgeld

Die Isbank GmbH wurde 1992 als 100%ige Tochtergesellschaft der Türkiye İş Bankası A.S., seit Jahrzehnten die führende Bank in der Türkei, gegründet und übernahm danach die Aktivitäten der Muttergesellschaft in Europa. Aktuell ist die Isbank GmbH ein führendes Finanzinstitut mit türkischer Kapitalbeteiligung in Europa und deckt mit ihrem Netz von 14 Geschäftsstellen europaweit wichtige Handels- und Finanzmärkte ab. Filialen gibt es in zehn deutschen Städten, darunter Hamburg, Berlin, Frankfurt, Stuttgart und München.

Die Isbank bietet bis zu 3,2% Zinsen p.a. auf Festgeldanlagen, wobei sich der Zinsgewinn nach Laufzeit und Höhe der Anlage richtet. Die Laufzeiten betragen ein Monat bis zu fünf Jahren. Je länger das Kapital angelegt wird, desto höher fällt der vorab garantierte Zinssatz aus. Die Mindesteinlage beträgt 2.500 Euro – bei einer Laufzeit von einem Monat gibt es beispielsweise 0,90% Zinsen, bei einer Laufzeit von drei Monaten 1,50% usw. und bei einer Laufzeit von fünf Jahren schließlich 3,25% Zinsen p.a. Die Bank ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken, nimmt an der Einlagensicherung der privaten Banken teil und haftet im Falle einer Insolvenz mit 18,4 Millionen Euro pro Person.

Noa Bank – bis zu 3% garantierte Zinsen p.a.

Die im August 2008 gegründete Frankfurter Noa Bank ist eine 100%ige Tochter der Düsseldorfer Strategis GmbH. Die Bank garantiert Zinsen bis zu 3% p.a. auf Festgeldkonten mit einer Mindestanlagesumme von 2.500 Euro und Laufzeiten zwischen 3 und 60 Monaten.

Die Bank ist nicht dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen, sondern gewährt nur die gesetzliche Mindestsicherung, die sich aus der Pflichtmitgliedschaft in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken ergibt. Im Falle einer Insolvenz haftet sie mit 50.000 Euro pro Person.

Artikel: Cornelia Lohs